Взыскание основного долга и процентов по договору займа: практика МАС при БелТПП

Внешнеторговый оборот с участием белорусских субъектов предусматривает в том числе заключение договоров займа. При этом заемные обязательства могут возникать не только между белорусскими и иностранными коммерческими организациями, но и, например, между белорусской коммерческой организацией и иностранным гражданином.

Функ Ян
Функ Ян

Председатель Международного арбитражного суда при БелТПП, доктор юридических наук, профессор БГУ

Перерва Инна
Перерва Инна

Кандидат юридических наук, начальник информационно-консультационного центра МАС при БелТПП

При заключении договора займа особое внимание необходимо обратить на порядок оформления отношений, в частности, соблюсти требование о письменной форме внешнеэкономической сделки, а также учесть предписание о том, что в белорусском праве договор займа является реальным договором, то есть считается заключенным с момента передачи денег, если иное не установлено законодательными актами. При этом факт передачи денежных средств необходимо подкрепить доказательствами.

Иностранная валюта может быть предметом договора займа с учетом положений ст. 141, 142, 298 ГК и Закона Республики Беларусь от 22.07.2003 № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле».

В случае невозврата (несвоевременного возврата) займа стороны договора займа могут предусмотреть обязанность заемщика уплатить неустойку, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, что фактически представляет собой двойную ответственность за одно и то же нарушение. 

При этом в силу белорусского права неустойка (ст. 311 ГК) и проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 366 и 764 (для договора займа) ГК) — это две меры гражданско-правовой ответственности. Соответственно, они могут применяться одновременно, несмотря на то, что схожи по своей правовой природе. 

Следует особо отметить, что начисление процентов, которые являются мерой ответственности заемщика за нарушение срока возврата займа, не зависит от уплаты процентов за возмездное предоставление займа в порядке, установленном п. 1 ст. 762 ГК

В качестве примера приведем дело, разрешенное Международным арбитражным судом при БелТПП (далее — МАС при БелТПП) по иску гражданина А. (Монголия) (далее — истец, заимодавец) к крестьянскому (фермерскому) хозяйству «Б» (Республика Беларусь) (далее — ответчик, заемщик). 

Обстоятельства дела

11.04.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор, по условиям которого истец-заимодавец принял на себя обязательство передать в собственность ответчику-заемщику денежные средства в сумме 30 000 долл. США.

Ответчик обязался по истечении определенного договором срока возвратить такую же денежную сумму и уплатить проценты. 

Согласно условиям договора заем должен быть предоставлен не позднее 18.04.2019 и возвращен не позднее 01.04.2020 в безналичном порядке посредством перечисления на банковский счет истца или указанный им счет иного лица (бенефициара). Датой возврата займа будет являться дата зачисления денежных средств на счет истца (указанный им счет иного бенефициара). 

Перечисление истцом ответчику денежных средств по договору в общей сумме 30 000 долл. США подтверждалось платежными поручениями от 17.04.2019 на сумму 20 000 долл. США и от 22.04.2019 на сумму 10 000 долл. США. 

Материалами дела подтверждалось утверждение истца о том, что ответчик не исполнил предусмотренное п. 1.5 договора обязательство по возврату займа не позднее 01.04.2020. 

Таким образом, основной долг ответчика по договору составил 30 000 долл. США. 

Рассмотрение дела в МАС при БелТПП

В п. 1 ст. 763 ГК закреплено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая вышеизложенное, состав суда удовлетворил требования истца о взыскании с ответчика основного долга по договору в сумме 30 000 долл. США. 

Взыскание процентов за пользование займом

Согласно п. 1 ст. 762 ГК в случае, если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Справочно.
Право истца на получение процентов на сумму займа было установлено п. 1.1 договора, а размер процентов — 1,5 % годовых — зафиксирован в п. 1.3 договора.

В п. 3.1 договора указывалось, что проценты по займу начисляются на остаток суммы задолженности за время пользования займом. При начислении процентов стороны исходят из фактического количества дней в году (365 или 366) и в месяце. 

Справочно.
Размер процентов на сумму займа за период пользования с 23.04.2019 по 31.12.2019 в количестве 253 дня составил 311,92 (30 000 х 253 : 365 х 1,5 %) долл. США, а за период с 1 января по 15 июля 2020 г. (дата, указанная в исковом заявлении) в количестве 197 дней — 242,21 (30 000 х 197 : 366 х 1,5 %) долл. США, а всего — 554,13 долл. США.

С учетом вышеизложенного состав суда пришел к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика процентов в сумме 554,13 долл. США является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

Взыскание процентов за несвоевременный возврат займа

Согласно п. 1 ст. 764 ГК в случае, если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 366 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 762 данного Кодекса.

Справочно.
Пунктом 1 ст. 366 ГК предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворяет требование кредитора исходя из ставки рефинансирования Национального банка на день вынесения решения.

Правило, предусмотренное п. 1 ст. 366 ГК, применяется, если иной размер процентов не установлен законодательством или договором.

В соответствии с п. 4.1 договора в случае невозврата ответчиком суммы займа в срок, определенный в п. 1.5 договора, истец вправе взыскать с ответчика проценты в размере 0,01 % годовых от несвоевременно уплаченной (неуплаченной) суммы займа за период просрочки. При этом указанные проценты взыскиваются сверх процентов, определенных п. 1.3 и разделом 3 договора. 

Справочно.
Согласно расчету истца размер процентов за период просрочки с 02.04.2020 по 15.07.2020 (дата, указанная в исковом заявлении) в количестве 105 дней равен 0,86 (30 000 х 105 : 366 х 0,01 %) долл. США.

Состав суда согласился с указанным расчетом и удовлетворил требование истца о взыскании с ответчика, не возвратившего заем в установленный п. 1.5 договора срок, процентов в сумме 0,86 долл. США. 

Взыскание пени за просрочку уплаты процентов по займу

В случае просрочки уплаты процентов истец на основании п. 4.2 договора вправе взыскать с ответчика пеню в размере 0,01 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. 

Справочно.
Поскольку в соответствии с п. 3.2 договора проценты по займу уплачиваются одновременно с окончательным возвратом суммы займа, то просрочка в оплате процентов начинается с 02.04.2020. Сумма пени за период просрочки с 02.04.2020 по 15.07.2020 в количестве 105 дней составляет 5,82 (554,13 х 105 х 0,01 %) долл. США.

Согласно ст. 311 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 312 ГК соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. 

Основываясь на положениях ст. 311 и 312 ГК, состав суда удовлетворил требование истца о взыскании с ответчика пени в заявленной истцом сумме, равной 5,81 долл. США.

Последнее
по теме